연금펀드
한화자산운용이 자랑하는 연금 운용 노하우, 한화 연금 펀드를 소개합니다.
퇴직연금 제도란?
퇴직금을 회사가 아닌 외부금융기관에 적립하고, 퇴직후에는 일시금 또는 연금으로 받아가는 제도입니다.
퇴직연금 제도란?
제도별 특징
퇴직연금 운용전략
세제혜택 및 과세체계
세제혜택
- 퇴직급여제도
- 퇴직금 제도
- 퇴직연금 제도
- 확정급여형(DB)
- 확정기여형(DC)
- 개인형 퇴직연금(IRP)
-
- 근로자
- 근로제공
-
- 회사
- 퇴직급여적립
-
- 금융기관
- 퇴직급여
- 근로자
- 출산율이 1.3명으로 노인 부양인구 감소
- 늘어나는 노인인구 (65세 이상) [만명]
- DB ( Defined Benefit) 제도
-
- ※ 근로자가 받는 퇴직급여액은 기존 퇴직금 제도와 동일
- ※ 회사가 운용 책임 부담
- ※ Check Point
- ① 퇴직급여 = 퇴직전 3개월 평균 인금 X 근속연수
- ② 운용 주체 및 책임 : 회사
- ③ 퇴직급여 수령 : 일시금과 연금 중 선택
- DC(Defined Contribution) 제도
-
- ※ 회사는 매년 1회이상 부담금 (연간 임금총액의 1/12 납입)
- ※ 근로자 추가 적립 가능 (연금저축 합산 700만원까지 세액공제)
- ※ 근로자가 직접 상품 선택, 운용결과에 따라 퇴직금 변동
- ※ Check Point
- ① 퇴직급여 = 회사부담금 ± 운용 손익
- ② 운용 주체 및 책임 : 근로자
- ③ 퇴직급여 수령 : 일시금과 연금 중 선택
- 수익과 위험과의 관계
- 수익과 위험과의 관계
- 장기투자 + 분산투자 → 리스크 감소
-
수익, 기간 관련 그래프
- 장기적으로 투자할 수록 위험감소, 수익 증가
- 주식, 부동산, 예금 등 서로 다른 성격의 자산에 골고루 분산하여 운용함으로써 서로 상호 보완적인 역할을 통한 변동성 최소화 가능
- 펀드
- 정기예금
- 주식
- 채권
- 부동산
| 연금저축 | 퇴직연금(개인추가부담금) | 공제금액 | 절세금액(지방소득세 포함 13.2%) |
|---|---|---|---|
| 900만원 | 0원 | 600만원 | 79.2만원 |
| 700만원 | 200만원 | 800만원 | 105.6만원 |
| 300만원 | 600만원 | 900만원 | 118.8만원 |
| 0원 | 900만원 | 900만원 | 118.8만원 |
* 연금저축+퇴직연금 세액공제 대상 납입한도 900만원(연금저축 600만원) [2023년 기준]
과세체계▶ 퇴직연금은 퇴직급여 수령단계에서 퇴직소득세 (일시금 수령시) 또는 연금소득세 (연금 수령시)가 과세됩니다.
연금을 선택하는 경우에는 퇴직소득세 대신 연금소득세만 납부하면 되므로 노후 실질 소득이 증가할 수 있습니다.
| 수령방법 | 수급요건 |
|---|---|
| 연금 |  (1)가입기간 5년이상(퇴직소득이 입금된 계좌는 면제)(2) 55세 이후 연금개시 신청 (3) 연간 연금수령 한도 이내 수령 |
| 일시금 | 퇴직자가 일시금 수령을 원하는 경우상기 연금 수령조건을 충족하지 못한 경우 |
* IRP(개인퇴직연금) 가입자의 경우에는 가입기간에 관계없이 만 55세 이상이 되는 시점에 연금으로 수령가능 (단, 퇴직일로부터 60일 이내 납입 필요)
총 11 개
- 상품을 선택하시면 3개까지 비교가 가능합니다.2025.11.04 기준
| 선택 | 유형 | 펀드명 | 설정일 | 기준가 | 수익률(%) | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1개월 | 3개월 | 6개월 | 1년 | 3년 | 5년 | 연초 이후 |
설정일 이후 |
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| 채권형 | 한화코리아밸류채권증권 자투자신탁(채권) 종류C-RP(퇴직연금) | 2012.10.08 | 1,045.80 | 0.03 | 0.35 | 1.16 | 4.02 | 16.98 | 13.91 | 3.12 | 40.01 | |
| 주식형 | 한화스마트인덱스연금증권전환형 자투자신탁(주식) 종류C | 2009.11.17 | 1,584.89 | 17.60 | 36.60 | 71.26 | 72.06 | 101.44 | 102.82 | 84.33 | 188.20 | |
| 주식형 | 한화연금저축글로벌헬스케어증권 자투자신탁(주식) C-e | 2013.11.19 | 968.69 | -0.09 | 7.98 | 3.82 | -3.61 | 3.45 | 22.37 | 3.99 | 107.03 | |
| 주식형 | 한화연금저축글로벌헬스케어증권 자투자신탁(주식) 종류C | 2013.05.22 | 958.05 | -0.13 | 7.86 | 3.59 | -4.04 | 2.07 | 19.67 | 3.60 | 109.05 | |
| 주식형 | 한화자랑스러운한국기업연금증권전환형자투자신탁(주식) 종류A | 2010.06.16 | 1,430.64 | 16.55 | 32.41 | 59.35 | 60.02 | 89.55 | 95.76 | 70.10 | 199.57 | |
| 주식형 | 한화자랑스러운한국기업연금증권전환형자투자신탁(주식) 종류C | 2010.06.16 | 1,402.90 | 16.52 | 32.28 | 59.03 | 59.34 | 87.07 | 91.47 | 69.50 | 179.24 | |
| 주식형 | 한화스마트인덱스연금증권전환형 자투자신탁(주식) 종류A | 2009.11.17 | 1,608.46 | 17.63 | 36.71 | 71.55 | 72.67 | 103.68 | 106.63 | 84.87 | 206.35 | |
| 주식형 | 한화 연금증권전환형 자투자신탁(주식) 종류C | 2001.02.01 | 1,583.35 | 16.49 | 33.96 | 68.02 | 68.45 | 95.79 | 108.36 | 77.09 | 867.91 | |
| 주식형 | 한화 연금증권전환형 자투자신탁(주식) 종류S-P | 2014.04.22 | 1,634.58 | 16.53 | 34.15 | 68.51 | 69.50 | 99.69 | 115.42 | 78.01 | 166.58 | |
| 주식형 | 한화글로벌헬스케어증권 자투자신탁(주식) 종류RP(퇴직연금) | 2014.08.28 | 1,289.31 | -0.11 | 7.92 | 3.73 | -3.82 | 2.74 | 20.91 | 3.80 | 65.83 | |
| 주식형 | 한화연금저축글로벌헬스케어증권 자투자신탁(주식) S-P | 2014.04.23 | 972.99 | -0.07 | 8.02 | 3.91 | -3.43 | 4.01 | 23.48 | 4.15 | 93.08 | |
유의사항
- 투자자는 집합투자증권을 취득하시기 전에 투자대상, 보수, 수수료 및 환매방법 등에 관하여 (간이)투자설명서를 반드시 읽어보시기 바랍니다.
- 이 금융상품은 예금자보호법에 따라 보호되지 않습니다.
- 집합투자증권은 자산가격 변동, 환율 변동, 신용등급 하락 등에 따라 투자원금의 손실(0~100%)이 발생할 수 있으며, 그 손실은 투자자에게 귀속됩니다.
- 증권거래비용, 기타비용이 추가로 발생할 수 있습니다.
- 과세기준 및 과세방법은 향후 세법개정 등에 따라 변동될 수 있습니다.
- 과거의 운용실적이 미래의 수익률을 보장하는 것은 아닙니다.
- 해외투자상품에의 투자는 투자대상국가의 시장, 정치, 경제상황 환율변동 등에 따른 위험으로 자산가치가 변동되어 손실이 발생할 수 있습니다. 파생상품은 높은 가격 변동성으로 단기간에 투자원금의 전부 또는 상당부분을 잃을 수 있으며, 장외파생상품에 투자하는 경우 거래 상대방이 계약조건을 이행하지 못할 위험이 있습니다.
- 재형저축 및 연금저축펀드에 대한 과세내용은 조세특례제한법 등 관련 법령의 변경에 따라 달라질 수 있습니다.
- 재간접형 펀드의 경우, 피투자펀드 보수 및 증권거래 비용 등 추가비용이 발생할 수 있습니다.
- MMF의 경우 장부가와 시가의 괴리가 ±0.5%이상일 경우 기준가격 적용기준이 달라질 수 있습니다.
- 레버리지 펀드는 투자원금 손실이 크게 확대될 수 있습니다.
