한화자산운용

연금펀드

연금저축

여유로운 노후를 위한 개인연금의 대표주자,
연금저축을 소개합니다.

연금저축이란?

노후 준비와 절세를 함께 원하는 개인이 일정 금액을 적립하고 다양한 펀드를 운용하면서 만 55세 이후 연금으로 수령하는 세제혜택 상품입니다.

연금저축 특징

  • 자유로운 운용

    ETF, 리츠, 주식/채권형 펀드 등 다양한 금융 상품에 투자할 수 있어요.

  • 노후자금 준비

    만 55세 이후 및 가입 후 5년이 지났다면 연금으로 수령할 수 있어요. 수령 시 연령대에 따라서 3.3~5.5% * 로 저율 과세가 적용됩니다.

    * 지방소득세 포함

  • 납입액의 세액공제

    매년 최대 600만원까지 13.2~16.5% * 세액 공제가 가능하며 연 1,800만원까지 입금할 수 있어요.

    * 총급여 혹은 종합소득금액 등 소득 기준에 따라 공제율 상이

연금저축, 왜 필요할까요?

100세 시대를 맞아 은퇴 후 약 40년간 필요한 노후 생활비는 기본 생활비 약 240만 원, 적정 생활비 약 336만 원, 여유 생활비는 약 400만 원 이상으로 예상됩니다. 하지만 국민연금과 퇴직연금만으로는 이러한 생활비를 충족하기 어려워 (개인)연금저축 가입이 필수적입니다.

(출처: 통계청 <가계금융복지조사>, 2024년)

늘어나는 수명과 달리 앞당겨지는 은퇴 시기
반드시 필요한 노후 대비, 연금 투자는 선택이 아닌 필수 입니다

65세 이상 고령인구 비중 추이

주민등록 인구 기준으로 2000년 통계는 통계청 '2000년 인구주택총조사 전수집계 결과' 기준(자료: 행정안전부, 통계청)

주요국 초고령 사회 도달 기간

65세 이상 노인 인구가 전체 인구의 15%를 넘는 고령사회에서 20%를 초과하는 초고령 사회로 진입하는 데 걸리는 기간(자료: 경제협력개발기구(OECD))

국민 노후준비 수준은 70점으로 은퇴 후 안정적 노후 소득 마련을 위해서는
3층 보장 연금체계 기반 자산 형성이 필요합니다

영역별 노후 준비수준

  • 대인관계 64.9점
  • 건강 74.5점
  • 여가 60.3점
  • 재무 67.6점
  • 종합 69.9점

2025년 한국보건사회연구원 <2024년 노후준비 실태조사 및 진단지표 세분화 방안 연구 보고서>

연금저축 개요

구분, 연금저축펀드, 연금저축보험, 연금저축신탁로 구성된 표
구분 연금저축펀드 연금저축보험 연금저축신탁
가입대상 자산운용사 보험사 은행
주요판매사 증권사, 은행, 보험사 증권사, 은행, 보험사 은행
납입방식 자유납입 정기납입 자유납입
연금지급방식 확정기간형(제한 없음) 확정기간형 또는 종신형 확정기간형(제한 없음)
원금보장 비보장 보장 비보장
예금자보호 비보호 보호 보호
가입 대상 연령 제한 없이 누구나 가입 가능
납입한도 연간 1,800만원 內
  • 전 금융기관 합산 한도 기준, 분기별 한도 제한 없음
  • 연금저축계좌 및 퇴직연금 DC/IRP 가입자 납입분 합산
세액공제
  • 세액공제 한도 : 개인연금 최대 600만원 (IRP 합산 최대 900만원)
  • 세액공제율 : 16.5% (지방소득세율 포함)
    단, 총 급여 5,500만원 또는 종합소득금액 4,500만원 초과의 경우 13.2%
연금수령대상 만 55세 이상 및 5년 이상 가입고객
중도인출

가입자 필요 시 중도인출 가능

  • 중도해지하거나 계약기관 종류 후 연금 외 형태로 수령 시 세액공제 받은 납입원금 및 수익에 대해 기타소득세(16.5%) 부과될 수 있음
인출 시 세금

연금적립금에서 출금 시 차감되는 세금을 줄이기 위해 세율이 낮은 적립금부터 출금

  • 1순위: 연말 세액공제 신청하지 않은 비과세 대상 금액
  • 2순위: 연말 세액공제 신청한 납입금 및 연금저축에서 발생한 수익
  • 금융투자규정 법령에 따라 2018년 부터 연금저축신탁은 신규 가입이 불가합니다.
  • 연금저축계좌 관련 세제는 소득세법 등 관련 법정의 개정등에 따라 변경될 수 있으니 유의하여 주시기 바랍니다.

세제 혜택 및 과세체계

세제 혜택

매년 연금저축에 납입한 돈

총급여
(종합소득급여), 세액공제율
(지방소득세 포함), 세금절감 효과
(연간불입액*세액공제율 %)로 구성된 표
총급여
(종합소득급여) 		세액공제율
(지방소득세 포함) 		세금절감 효과
(연간불입액*세액공제율 %)
5,500만원 이하(4,500만원) 16.5% 99만원~148.5만원
(연금저축 600만원 혹은 IRP 900만원 * 16.5%)
5,500만원 초과(4,500만원) 13.2% 79.2만원~118.8만원
(연금저축 600만원 혹은 IRP 900만원 * 13.2%)

상기 세율은 관련 세법에 따라 달라질 수 있습니다.

과세체계

연금 수령 시

연금 수령 시

로 구성된 표
세액 공제 받지 않은 금액 비과세
세액 공제 받은 금액 및 운용수익
  • 연간 연금액 1,500만원 이하: 연금소득세만 부담
    (연금소득세 연령대에 따라 차등 부담: 만 55세 이상~만 70세 미만 5.5%, 만 70세 이상~만 80세 미만 4.4%, 만 80세 이상 3.3%)
  • 연간 연금액 1,500만원 초과: 종합소득신고 혹은 분리과세(16.5%) 신고
연한도 계좌 평가금액/(11-연금수령연차)*120%

상기 세율은 관련 세법에 따라 달라질 수 있습니다.

일시금 수령 시

로 구성된 표
세액 공제 받지 않은 금액 비과세
세액 공제 받은 금액 및 운용수익
  • 기타소득세 16.5%
  • 부득이한 경우 연금소득세만 부담(사망, 해외이주, 개인파산/회생, 3개월 이상 요양 (금액 제한), 천재지변)

연금저축계좌 관련 세제는 소득세법 등 관련 법정의 개정등에 따라 변경될 수 있으니 유의하여 주시기 바랍니다.

한화자산운용 연금펀드의 특징

한화자산운용은 연금펀드에 대한 철학과 장기 운용 경험을 보유하고 있습니다

한화자산운용의 운용철학은 장기적으로 지속적이고 우월한 성과를 창출하는 것이며, 이 운용 철학은 한화자산운용 연금펀드의 근간이 되고 있습니다.
한화자산운용은 국내 굴지의 보험사인 한화생명의 자회사로 국민연금, 연기금, 여러 생보사의 다양한 장기상품 운용 경험을 보유하고 있으며, 개인연금제도가 도입된 1994년부터 연금펀드를 운용하고 있습니다.

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